Fintech ha sido durante mucho tiempo una palabra de moda en la prensa empresarial, con las últimas carteras digitales o startups de bitcoins dominando los titulares. En 2020, el mundo remoto de COVID-19 aceleró la adopción de estas tecnologías. Considere, por ejemplo, cómo el pago sin contacto pasó de ser algo “interesante y original” a ser algo “necesario y normal”. Solo en Europa, la pandemia de COVID-19 ha provocado un aumento del 72% en el uso de aplicaciones fintech.
Si su empresa aún no está poniendo en práctica la innovación de fintech en su negocio, 2021 puede ser el año para comenzar. Las áreas donde tales innovaciones digitales pueden agregar valor incluyen:
Ampliación de las opciones de pago: cuando los clientes pueden pagar a su gusto, las empresas globales aumentan sus ventas e ingresos. La plataforma de pago Yapstone, por ejemplo, ofrece acceso a más de 140 métodos de pago alternativos y precios multidivisa en más de 140 países. La plataforma holandesa Ayden ofrece la capacidad de integrar estos métodos de pago en un proceso de pago en línea seguro y sin problemas.
Aceleración del flujo de caja: especialmente para las empresas más pequeñas o con mayor uso de capital, el flujo de caja es el rey. El informe del FMI “The Promise of Fintech” ilustra con este ejemplo hipotético del propietario de una fábrica:
“El propietario intenta desesperadamente obtener crédito de su banco para reemplazar su máquina. A pesar de que la fábrica ha funcionado durante varios años y tiene un historial rentable, el banco está demasiado ocupado para este pequeño cliente. … Hace unos años, esto podría haber sido el final del negocio. Pero un amigo le habló de un prestamista en línea. En una semana, el prestamista en línea evaluó la solvencia, aprobó el préstamo y desembolsó el dinero “.
Los servicios como Ondeck pueden poner préstamos y líneas de crédito renovables al alcance de la mano de una empresa.
Pagar a los empleados: a medida que el mundo virtual de COVID-19 continúa ejerciendo presión sobre las condiciones económicas y los servicios postales, la nómina es otra área en la que las aplicaciones fintech pueden impulsar el valor comercial. Según la firma de investigación de fintech WhiteSight, las áreas a tener en cuenta incluyen salarios pagados en fechas distintas a la de pago de nóminas y servicios de anticipo de salarios, depósitos directos anticipados y nómina a través de criptomonedas.
Pagar a los proveedores: mantener buenas relaciones en toda la cadena de suministro es más importante que nunca. Las empresas globales pueden usar aplicaciones de tecnología financiera para facilitar pagos rápidos y confiables. Rapyd Dispurse, un servicio de la plataforma Rapyd del Reino Unido, ofrece la posibilidad de pagar a los proveedores a través de fronteras y monedas.
Optimización de los contratos transfronterizos: con documentos en papel y testigos en persona, los modos tradicionales de acuerdos comerciales eran engorrosos y consumían mucho tiempo incluso antes de los cierres de COVID-19 y los mandatos de confinamiento. Los contratos inteligentes, con claves criptográficas como firmas digitales y blockchain para la autenticidad y transparencia, ofrecen una solución poderosa para mantener los negocios internacionales en buen camino.
Haz las comprobaciones pertinentes
Así como COVID-19 expandió la demanda de servicios financieros en línea, las repercusiones económicas de la pandemia han creado un clima de aguas turbulentas para operaciones comerciales de todo tipo, y no todas las nuevas y resplandecientes startups de fintech lograrán sobrevivir estas condiciones de mercado y seguir adelante.
Para mejorar las probabilidades de relacionarse con una de las empresas que si lo harán, investigue lo siguiente:
- ¿Es el negocio de la fintech solvente? Incluso a principios de 2020, el acceso a la financiación se estaba volviendo difícil para muchas fintech, especialmente para empresas en etapa inicial. Los recientes recortes de tipos de interés y la desaceleración económica han exacerbado esta tendencia. Busque fintechs que estén consolidando su capital y financiamiento e implementando medidas de ahorro de costos.
- ¿Está la fintech está abordando eficazmente la ciberseguridad? COVID-19 y el fuerte aumento del trabajo remoto ha aumentado las vulnerabilidades de seguridad y provocado un aumento de los ataques cibernéticos. En particular, dada la información confidencial del cliente y financiera que maneja una fintech, es esencial verificar que una empresa tenga planes para el monitoreo de amenazas, protección de datos, respaldo de datos y recuperación de desastres.
- ¿Cumple la fintech con los requisitos reglamentarios actuales? Con las crisis económicas globales viene un mayor escrutinio regulatorio. En el sector bancario en línea, por ejemplo, los prestamistas han endurecido los estándares de suscripción para mitigar cualquier posible aumento de los incumplimientos. Y el sector financiero en general es una de las áreas más reguladas del mundo. Para mitigar el riesgo de su empresa, confirme que la fintech se mantiene al día con el cumplimiento
- ¿Está la fintech invirtiendo en innovación? Esto les permitirá a ellos, y a su empresa, por asociación, adaptarse a las demandas cambiantes de los clientes y crecer en el mundo posterior a COVID-19. Por ejemplo, pregunte cómo su potencial socio fintech está aumentando su inteligencia artificial y sus capacidades digitales, como la creación de una fuerza laboral con las habilidades adecuadas y la integración de nueva tecnología con sistemas heredados.
También es inteligente estar atento al panorama activo de fusiones y adquisiciones de fintech, que recientemente incluyó la compra de Credit Karma por parte de Intuit, la adquisición de Plaid por parte de Visa y la compra por parte de American Express de la plataforma de préstamos en línea Kabbage. Dependiendo de los detalles de la fusión o adquisición, esto puede cambiar los contactos, servicios y términos de una empresa.
Consideraciones a largo plazo
El entorno actual también puede ser un buen momento para incorporar el pago sin contacto y otras capacidades de tecnología financiera de forma más permanente, y para el apoyo del crecimiento estratégico de su empresa. Al evaluar las oportunidades de fusiones y adquisiciones, considere lo siguiente:
- ¿Ampliará la fintech su base de clientes? ¿Permitirá que más personas compren de forma más rápida y cómoda? Tenga en cuenta también que algunas de las empresas más prometedoras en el sector de tecnología financiera tienen un enfoque cortoplacista y enfocado como una mirilla laser a clientes muy específicos. Esto puede variar desde consumidores que reciben servicios deficientes de empresas más tradicionales hasta consumidores más jóvenes y de mayores ingresos que viven en centros urbanos, que anhelan experiencias de usuario intuitivas y fluidas.
- ¿Le ayudará la fintech a abrir nuevos mercados? La investigación muestra que más de la mitad de los usuarios que no son fintech desconocen estas empresas y los servicios que ofrecen. El uso aumenta a medida que aumenta la conciencia: busque una fintech que cambie de manera proactiva este escenario mediante la inversión en estrategias de marketing y adquisición de clientes.
- ¿Ofrece la fintech una alternativa competitiva a los bancos y empresas establecidos? Esta es otra forma de hacer crecer su negocio en nuevos mercados. Las fintechs que adaptan sus servicios a las pequeñas y medianas empresas, abordando necesidades básicas como la contabilidad, el seguimiento de gastos, los seguros y la nómina, son un ejemplo.
- ¿Se gestiona la fintech en torno a una infraestructura moderna de primer orden digital construida para su escalabilidad, seguridad y eficiencia? No se exponga a dolores adicionales de cabeza y posibles vulnerabilidades a través de la adquisición o asociación con una fintech. Busque una infraestructura de telecomunicaciones sólida con conectividad confiable que permita la portabilidad de datos y el aprendizaje automático. Dicha capacidad de recuperación y confiabilidad también aumenta la confianza del consumidor en su empresa y la preferencia del usuario por sus productos digitales.
Si está evaluando opciones de pago sin contacto y otras oportunidades de tecnología financiera, consultores y asesores especializados pueden ayudarlo. Para mas información contáctenos.